Een krediet aanvragen? Zo overtuig je je bankier met een sterk dossier

Vertel het verhaal van je onderneming

Een kredietaanvraag begint niet bij de cijfers, maar bij wie je bent. Financiële instellingen willen begrijpen wie ze tegenover zich hebben. Wat doet jouw onderneming precies, wie zijn je klanten, hoe ziet je aanbod eruit, en waarin onderscheid jij je van de rest? Laat zien dat je je markt door en door kent: wie zijn je concurrenten, wat zijn de risico’s in je sector, en hoe is je onderneming daarop voorbereid?

 

Wees ook transparant over de structuur van je bedrijf. Geef inzicht in het aandeelhouderschap, stel het managementteam voor en licht toe welke ervaring zij inbrengen. Deze persoonlijke toets is essentieel: het geeft de kredietverstrekker vertrouwen in de mensen achter het project.

 

Daarna volgen uiteraard de cijfers. Banken willen niet alleen de officiële jaarrekeningen zien, maar ook recente en gedetailleerde gegevens uit je interne boekhouding. Als je boekhouder of accountant je nog geen tussentijdse balans heeft bezorgd, vraag die dan zeker op. En wees eerlijk: als je resultaten niet perfect zijn, verberg dat dan niet. Benoem wat beter kan, en geef aan welke acties je onderneemt om bij te sturen. Zo toon je dat je je onderneming goed beheert, ook in minder evidente omstandigheden.

 

Waarom heb je het geld nodig? Formuleer je vraag duidelijk

Een bank wil exact weten waarvoor je financiering aanvraagt. Houd het dus concreet. Heb je extra werkkapitaal nodig? Dan moet je toelichten waarom. Misschien stijgt je omzet sneller dan verwacht, moet je grotere voorraden aanleggen of krijg je met langere betalingstermijnen van klanten te maken. Of misschien wil je sneller je leveranciers betalen om van gunstige voorwaarden te genieten.

 

Gaat het om een investering in infrastructuur, machines of digitale tools? Geef dan zo veel mogelijk details. Welke meerwaarde levert die investering op? Hoeveel zal ze kosten? Voeg indien mogelijk offertes of bestelbonnen toe, en stel een overzichtelijke tijdlijn op van de betalingstermijnen.

 

Vergeet ook je eigen bijdrage niet. In de meeste gevallen verwacht een bank dat je zelf 20 procent van de investering financiert. Als je dat bedrag niet meteen beschikbaar hebt, moet je misschien andere pistes verkennen, zoals achtergestelde leningen of aanvullende financieringsbronnen.

 

Antwoord op de vragen die elke bank zich stelt

Een goed dossier is een dossier dat de juiste vragen vooraf al beantwoordt. Banken willen vooral weten of jij een betrouwbare kredietnemer bent. Is je onderneming stabiel genoeg om de lening te dragen? Past het gevraagde bedrag bij je financiële draagkracht? Zijn er voldoende zekerheden of waarborgen?

 

Daarbij kijkt men niet alleen naar je huidige cijfers, maar ook naar het potentieel. Zit er toekomst in je verhaal? Kan de onderneming de lening op middellange termijn terugbetalen zonder in de problemen te komen? En is de relatie met jouw bedrijf ook op lange termijn interessant voor de bank? Als je dossier al deze vragen beantwoordt – expliciet of impliciet – sta je een stap dichter bij een ‘ja’.

 

Toon hoe je het krediet zult terugbetalen

Het verleden is belangrijk, maar het zijn je vooruitzichten die de doorslag kunnen geven. Werk daarom een begroting en een kasplanning uit voor de komende jaren. Die financiële projecties geven kredietverstrekkers inzicht in hoe jij verwacht dat je onderneming zich zal ontwikkelen en wanneer je voldoende middelen hebt om aan je aflossingsverplichtingen te voldoen.

 

Een duidelijk en realistisch financieel plan is meer dan een rekensom: het is het bewijs dat je de toekomst van je onderneming onder controle hebt. Voeg dus zeker ook scenario’s toe voor minder gunstige omstandigheden. Wat als de groei trager verloopt dan verwacht? Wat als een grote klant wegvalt?

 

Wees helder – en begin op tijd

Een kredietaanvraag indienen is geen kwestie van snel een formulier invullen. Hoe vollediger en beter onderbouwd je dossier is, des te sneller en vlotter het beslissingsproces verloopt. En des te groter ook je slaagkansen. Zorg er dus voor dat je dossier helder is opgebouwd, dat alle gegevens kloppen en dat je elk onderdeel van het kredietvoorstel begrijpt. Vraag uitleg als bepaalde voorwaarden of clausules niet duidelijk zijn. Het laatste wat je wil, is achteraf voor verrassingen komen te staan.